●保险“加名”更保险？ ●受益人永远受益？
□本报记者 张玮
据媒体报道，近一个月来，各地房产证“加名热”纷纷涌现，而在河南，“加名热”已悄然蔓延到了家庭保险领域。9月13日，记者就此采访了我市保险行业协会及多家保险公司后得知，我市暂未出现保险“加名”潮。
专家提醒，保险受益人“加名”在一定程度上会增加“安全性”，但由于较容易更改，所以受益人并非永远受益。专家同时建议，为更好地处理离婚后出现保险资产的分配问题，夫妻双方可相互投保，不要轻易退保。
我市暂未出现保险“加名”潮
近日媒体爆出，房产证“加名”犹如一个重磅炸弹在不少夫妻之间引爆，部分地区的财产“保卫战”也开始蔓延至家庭保险。记者采访后得知，我市暂未出现保险“加名”潮。我市保险行业协会办公室主任张燕萍告诉记者：“保险‘加名’其实就是保险受益人发生变化，保险公司本来就有变更业务，包括受益人变更、投保人变更等，大规模地变更情况暂时没有出现。”随后，记者在我市多家保险公司也得到证实。“保单‘加名’实际就是争取指定受益人的名分，即保单的利益。”新华保险德阳中心支公司营销部经理朱文良表示，该公司的变更业务属于基本业务，近期该业务并未出现激增。
保险加名更保险？
保单也能“加名”？据了解，一份保单，有投保人、被保险人以及受益人，根据规定，投保人只能为一人，受益人可为一人或数人，当被保险人身故后，那受益人即可获得保险金。例如，丈夫给妻子买了一份保险，投保人和被保险人都是自己，受益人是父母，结婚之后，妻子要求在受益人中加上自己的名字，若丈夫身故后，妻子可按照规定拿到一定的保险金。“所以，在保单上加名一定程度上可以更加保险。”朱文良解释道，“还有一种情况，若丈夫给自己买的保单，受益人为法定受益人，那么丈夫身故后，按照规定，妻子应取得一定保险金，但若离婚了，妻子就不属于法定继承人的范围，得不到保险金；若丈夫指定受益人，写上了妻子的名字，不管是否离婚，丈夫出现了身故，妻子都将获得保险金，除非丈夫对受益人做出更改。”
受益人永远受益？
保单受益人加上了名字是否一劳永逸？张燕萍告诉记者，“保险受益人并非永远都受益，因为按照我国现行保险法，作为保险购买人的投保人随时可以更改受益人。”比如说，丈夫给自己买了一份保险，受益人为妻子，但是两人后来离婚了，丈夫就可以变更受益人，若丈夫身故了，这份保单也和前妻毫无关系。同时，她提醒，受益人变更可以是投保人提出，也可以是被保险人提出的，但原则上要求被保险人同意。“丈夫是投保人，妻子是被保险人，如果丈夫要改受益人，妻子不同意，原则上那就改不了。”
离婚最好不要退保
采访中，记者得知，对于离婚后，夫妻双方对于家庭保险的分配也存在着争议。比如，丈夫给妻子买了一份保险，受益人为丈夫。两人离婚之后，丈夫不想继续为妻子投保而选择了退保。对此，张燕萍提醒，“若因为离婚就盲目选择退保这是不理智的，依据保险合同，大部分长期保险计划在缴费期内退保，消费者只能退回账户的现金价值而非所交保费，提前退保会遭受不必要的损失。由于受益人依旧为丈夫，若两人协商同意，可以继续投保，也可以更改投保人，妻子续保，把之前丈夫缴纳的保费还给丈夫也可以。”
专家建议夫妻双方相互投保
婚后，丈夫给自己买了保险，受益人为妻子，离婚后，丈夫要更改受益人，那么妻子就不能得到保险金。对此，朱文良建议，夫妻双方可相互投保，即往往互为投保人、被保险人以及受益人。那么无论谁发生了意外，对方都将获得保险金。即便是离婚了，双方都是受益人也不会造成损失，根据规定，只要是投保时被保险人和投保人处于婚姻状态，婚姻关系的解除并不会影响这份保单继续有效。即便离婚后想要更改受益人，双方也可以协商后再修改，避免了退保造成的损失。
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