德阳银行特色中小企业贷款服务

来源: 华西都市报(成都)
2010年4月，德阳银行成都分行成立，这也标志着德阳银行迈出了跨区域经营的第一步。短短两个多月时间，德阳银行成都分行已经在贷款方面取得了骄人的成绩。资料显示，截至2010年6月30日，德阳市商业银行成都分行各项表内贷款余额44703.57万元，其中对公贷款共计44625.67万元，对私贷款77.9万元；表外贷款余额2000万元，均为银行承兑汇票业务。表内、表外信贷业务合计46703.57万元。致力于打造中小企业的伙伴银行是德阳银行的奋斗目标。

产品创新和模式创新一起来

据德阳银行成都分行行长刘阳介绍，经过长期与中小企业打交道积累的经验，中小企业对贷款的时效要求很高。因此在贷款发放上德阳银行也提出了“短、平、快”的特色。同时针对不同的企业，相同企业不同的发展阶段，也开发了一系列的特色产品。如特色产品“贷贷通”就主要解决的是企业流动资金短缺的问题，按月归还，贷款额度在2000万左右。而产品“节节高”则是主要帮助中小企业解决在技术改造、固定资产投资等长期资金需求的难题，贷款期限最长是8年，按月归还，贷款额度在5000万左右。

同时，德阳银行率先在全省首家推出“应收账款质押贷款”产品，加速中小企业流动资金周转，尽量减轻其资金压力。而“中小企业贷款中心”的成立，也有效缓解了阻碍中小企业发展壮大的融资难题。

德阳银行不仅努力针对中小企业特色，不断开发新型产品，还积极努力创新，以从根本上解决中小企业融资难。2007年，德阳银行就创立了全省第一个真正意义的会员制贷款融资模式，并推出会员制互助担保贷款产品。截至去年底，该行已与7家会员制担保公司建立合作关系，累计为137户中小企业发放会员制担保贷款8.76亿元。

据德阳银行相关人士介绍，德阳银行一直把自己的客户主体定位在中小企业上，切实地为他们服务，德阳银行常常“换位”思考为中小企业设想。目前，针对中小企业信息不对称的劣势，他们提出要构建一个平台，比如扩展本行专门为中小企业服务而成立的“德阳市中小企业贷款中心”的功能；针对中小企业贷款要“快”的特点，提出把中小企业贷款流程从传统的贷款流程中分离出来，并充分发挥两个“放款中心”的作用，尽可能地减少不必要的环节，提高贷款效率，同时他们还强调培育一支具有强烈的“以客户为中心”的市场开拓精

神和服务意识的客户经理团队。

另外，刘阳说，德阳银行希望成为中小企业的伙伴银行。进入成都市场后，发现成都的现代服务业比较发达，为了更好地为成都中小企业服务，德阳银行开始涉足对现代服务业中的中小企业进行贷款。

“广接纳严审批重监管”

德阳银行在信贷业务上一直是“广接纳，严审批，重监管”，也就是即采取积极的合作态度与成都市场的广大中小企业接触，了解企业需求，努力寻求双方合作切入点，但在准入资格审核方面，却是严格把关。

在放款之后，银行会采取定期和不定期检查的方式，以及信贷人员的自查，检查信贷资金安全，将风险控制在最低。因此，通过严格而科学的贷前、贷中、贷后各个环节的风险防控措施，使得德阳银行长期以来不良贷款业务很少，信贷资金均无明显坏账风险。

不少德阳银行的中小企业客户都评价，德阳银行这种严谨的态度，不仅控制了银行的风险和不良贷款率，对企业本身也有一定益处，银行不定时检查，防止了企业在贷款期间运行的一些错误和失误，也为企业避免了不少风险。

短短三天微小企业完成贷款

数据显示，中小企业贷款比重为16%，其中微小企业贷款比重更低。微小企业相比其他企业，资料更是缺乏，信息不透明，财务数据不准确、不真实、不完整，此外，微小企业中包括许多个体经营户，企业规模小、固定资产少、有效抵押物不足，缺乏第二还款来源，银行信贷风险难以控制等，诸多因素让微小企业很难从银行获得贷款。

杨丽就是他们其中一员，她自己操持着一家男装店，前段时间因为需要完成年终冲量任务，心中十分忧愁。假如任务超额完成，2008年她将享受到公司给她的很多优惠条件，比如免费给她重装店面，100%换过季服饰等，但这并不是一件容易的事，需要她垫资去进货，她大致一算还需要30万才能完成，自己手边有20万，可剩下十万元从哪里找？她跑了几家银行，由于没有可以用做抵押的资产，得到的答案全是“不行”。

后来经朋友介绍，杨丽到德阳银行一试，短短三天，居然让她顺利完成了年终冲量。为扶持微小企业做大做强，2007年，德阳银行微小企业贷款中心正式成立，为广大微小企业解决资金上的暂时困难。 华西都市报记者王矜李明宇

(本文来源：四川在线-华西都市报 )