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车险改革 “两头”投保还是不易

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小明 发表于 2011-11-23 13:02:59 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
车险改革已经箭在弦上,保监会发布的征求意见稿提出,保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。对消费者来说最终将从中获益,但目前“两头”,即“上头”豪华车、“下头”低档车投保难的问题依旧得不到解决。某些豪华车的保费竟逼近车价的3%,投保需保险公司“特批”,比亚迪、长安、长城三款车型则早已被列入投保“黑名单”。  保监会提出,符合条件保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。对此,中央财经学院保险系主任郝演苏称,车险费率市场化,将加速车险市场竞争,最终使消费者受益。
  中国保险行业协会最近发布《机动车辆商业保险示范条款(征求意见稿)》将此前的附加险包括“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”等纳入主险。一位保险公司人士表示,一旦“条款”正式出台,像这样的除外责任,车主就可能获赔。
  豪华车保费逼近车价3%
  然而,车险改革对于豪华车主而言依然是“隔靴搔痒”,解决不到“痛处”。事实上,相比于中低端车,投保高档车的难度委实不小。
  高端车价值不菲,同样其保费也相当高昂。随着国内车市的发展,高档车销量增长迅速,甚至有车主不惜加价购买豪车。有数据显示,去年全国高端车销量为67.6万辆,同比增幅达69%。面对热情高涨的豪车市场,保险公司却显得颇为谨慎,需要“特批”,甚至干脆拒绝。
  某财险电话销售人员表示,一般高档的SUV均可投保,商业保险可以享受15%的优惠。不过,以某款180万元的车型为例计算,保费竟逼近5万元。
  这家财险的保险账单上显示,一辆180万元的高档车,除了需承担交强险等之外,仅商业险便达47330.11元,这尚不是最高保费。搭配险种包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、司机座位责任险、乘客座位责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕险,以及各项不计免赔等多种。据销售人员介绍,这是高档车保险的必备搭配。对于像兰博基尼、宾利这样的车投保,还需要经过特别申批。据她介绍,前不久有一名兰博基尼车主想投保,但因为审批麻烦,最终没投成。而之所以投保难,这位销售人员解释,兰博基尼、宾利等豪车保费虽高,但赔付额更高,十几万,甚至数十万也是有可能,且高档车理赔更为复杂。
  其他保险公司情况大抵如是。
  由于车辆价值高,配件价格及维修费用相当昂贵,大部分保险公司从风险控制的角度考虑,不愿承保这类车辆。其次,高档车客户对保险公司理赔服务的要求非常高,需要高素质的服务人员,且要有专用的服务流程,这也间接限制了部分保险公司介入此类业务。  
  低端车也难保
  与豪华车境遇相同,低档车型投保也多遭冷遇。
  此前有媒体报道,因亏损多,国内保险巨头太平洋保险等就将比亚迪、长安、长城等品牌的低端车型列为高风险车型。
  车主艾波也称,其曾为购买的一款比亚迪F3寻求投保,不料却遭到某保险公司一位电话保险业务员的拒绝。“一名业务员说,比亚迪不在其公司投保范围之内。”艾波说。
  不过,目前低档车的命运似乎略有好转。平安财险的电话保险业务员就表示可以投保微车。
  中档车最易投保
  比之于低档车和高档车,中档车则被视为“高保低赔”的非高风险车型,也是保险公司接纳最多的车型。
  中档车车辆价格一般在20万元以下,多为大家熟知的品牌车型,而且这些车辆的配件较为常见,维修方便,费用也不高。
  除交强险之外,中档车险种一般均搭配车辆损失险、第三者责任险和不计免赔等险种。如果害怕车丢失,可以增加盗抢险。这些一般足以应付各种意外损失。平安财险销售人员介绍说。
  而北京资深车主刘俊认为,一般中档车没必要像高端车那样购买车身划痕险、玻璃单独破碎险等险种。因为像划痕、玻璃破碎这样的小事故,自己维修更好,并不是特别麻烦。可以节省保费,也能为续保提供更好的投保环境。 黄剑
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